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यूलिप लें या म्यूचुअल फंड

लाइव हिन्दुस्तान टीम
Sun, 15 Mar 2009 01:00 PM
 यूलिप लें या म्यूचुअल फंड

हर इनवेस्टर फोरम में मुझसे एक सवाल कई बार पूछा जाता है कि यूलिप और म्यूचुअल फंड में से बेहतर कौन है? एजेंट जिस तरह से लोगों को यूलिप बेचते हैं उससे ये सवाल खड़ा होना लाजिमी भी है कि क्या यूलिप भी एक तरह का म्यूचुअल फंड ही है? हालांकि यूलिप कई मायनों में म्यूचुअल फंड लग सकते हैं क्योंकि ये भी इक्िवटी और डेट मार्केट में पैसे लगाते हैं, यूनिट जारी करते हैं और आप उनके एनएवी भी देख सकते हैं, लेकिन शायद यहीं दोनों के बीच की समानताएं खत्म हो जाती हैं। यूलिप निवेश और इंश्योरेंस का मिला-जुला रूप है। लेकिन ये काफी लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं। बीमा कंपनियां भी खुद मानती हैं कि अगर आप सात साल से कम अवधि के लिए यूलिप खरीदते हैं तो ये आपके लिए अच्छा फैसला नहीं हो सकता। इसकी सबसे बड़ी वजह है कि यूलिप पर लगने वाले चार्जेज। इन पर सिर्फ पहले साल ही चार्ज लगता है, जो आपके पहले साल के प्रीमियम का 40 प्रतिशत तक हो सकता है। इसके पीछे मकसद साफ है कि इंश्योरेंस कंपनियां चाहती हैं कि आप लंबी अवधि तक पैसे लगाए रखें, क्योंकि उनका नजरिया हमेशा लंबी अवधि का ही होता है। इसीलिए अगर आपका एजेंट आपको यह कहकर यूलिप बेचने की कोशिश कर रहा है कि इस पर सिर्फ तीन साल का ही लॉक-इन पीरियड होता है, तो बेहतर है कि आप नया एजेंट ढूंढ़ लें। क्योंकि अगर आप तीन साल में अपने पैसे निकाल भी लेते हैं, तब भी आपने पॉलिसी की पूरी अवधि के लिए सभी चार्जेज चुकाए हैं। यूलिप बाजार में लंबी अवधि के लिए पैसा लगाते हैं, क्योंकि उनके निवेश का मकसद फटाफट मुनाफा कमाना नहीं होता, बल्कि पेंशन प्लान, चाइल्ड प्लान या रिटायरमेंट प्लान के जरिए लंबी अवधि में आपके लिए पैसे बनाना होता है। इन सभी प्लान के लिए 1-15 साल या उससे भी ज्यादा का निवेश जरूरी होता है। यूलिप का एक और बड़ा फायदा यह है कि ये निवेश के साथ-साथ आपको इंश्योरेंस की सुरक्षा भी देते हैं। यूलिप के साथ आपको या तो स्टैंडर्ड टर्म कवर या क्रिटिकल इलनेस कवर मिलता है। अगर आप बाजार में ये कवर खरीदें तब भी उनकी यही कीमत होगी। लेकिन यूलिप का फायदा यह है कि ये बीमा कवर इसके साथ जुड़े होते हैं, जिससे अगर आप चाहें तो उम्र और आमदनी बढ़ने का साथ अपना बीमा कवर भी बढ़ासकते हैं। यूलिप आपके डेट से इक्िवटी या फिर इक्िवटी से डेट में स्विच करने की सहूलियत भी देता है। यह आप उसी पॉलिसी के भीतर कर सकते हैं और इसके लिए कोई चार्ज भी नहीं देना पड़ता। इसीलिए अगर आप लंबी अवधि के निवेश के साथ-साथ बीमा कवर भी चाहते हैं, तो यूलिप आपके लिए बेहतरीन प्रोडक्ट है। लेकिन यह पूरी तरह आपकी जरूरत पर निर्भर है। पहले अपनी आर्थिक जरूरतों और लक्ष्यों पर नजर डालें और फाइनेंशियल प्लानर की मदद से अपने लिए सही प्रोडक्ट चुनें। बेशक, यूलिप के जरिए आपकी बीमा और निवेश की जरूरतें दोनों ही पूरी हो सकती हैं, लेकिन पहले अपनी जरूरतों और यूलिप दोनों को ही समझना बेहद जरूरी है।ड्ढr (लेखक, सीएनबीसी आवाज के एडिटर, कंज्यूमर अपेयर्स हैं)

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